当数字金融站在时代“镁光灯”下，我们除了关注“完成时”，更应将目光聚焦在“进行时”和“将来时”。目前，金融数字化转型的特点和新趋势是什么？面对哪些新机遇和挑战，怎样把握和应对？如何推动数字金融更好地赋能实体经济，助力数字经济？广州日报全媒体记者专访广州银行董事长丘斌，把脉数字金融高质量发展。
【谈特点】
金融机构越来越重视将金融服务嵌入生活场景中
广州日报：近几年，金融加快数字化转型，主要包括哪些方面？
丘斌：从行业实践来看，金融数字化转型涵盖多个方面：一是强化金融科技治理，全面塑造数字化能力，健全多方参与、协同共治的金融科技伦理规范体系，构建互促共进的数字生态。二是全面加强数据能力建设，在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。三是建设绿色高可用数据中心，架设安全泛在的金融网络，布局先进高效的算力体系，进一步夯实金融创新发展的“数字底座”。四是深化数字技术金融应用，健全安全与效率并重的科技成果应用体制机制，不断壮大开放创新、合作共赢的产业生态，打通科技成果转化“最后一公里”。五是健全安全高效的金融科技创新体系，搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台，建立智能化风控机制，全面激活数字化经营新动能。
广州日报：目前，金融数字化转型呈现哪些特点和新趋势？
丘斌：金融数字化转型不断纵深发展，呈现几大特点和新趋势。一是数字金融监管走向法治化、规范化和数智化。随着金融数字化转型加速，监管机构将加强对金融机构的监管力度，推动数字化监管体系的建设，包括建立数字化风险监测体系、加强数字化风控能力等。二是数字化转型已经深入到金融机构业务的全流程，包括获客、服务、经营、运营、管理等方面，数字化服务、数字化经营、数字化管理等方面正在重塑金融行业格局。三是人工智能在金融业的应用前景广阔，包括智能客服、智能风控、智能催收等方面。利用人工智能技术，金融业可以实现智能理赔、智能催收，为用户提供智能管家、智能财务等多样化的智能服务，从而减少人工运营成本，提升金融企业运营效率。四是“场景+金融”的理念得到高度认同，金融机构越来越重视将金融服务嵌入生活场景中，加速布局场景生态，全面构建开放银行生态系统。
【谈举措】
赋能场景金融、发展产业金融、融入区域发展
广州日报：数字金融对数字经济发展产生了怎样的影响？请问广州银行有什么创新或亮点举措？
丘斌：当前，在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的发展新格局下，我国各行业、各领域都在大力推进数字化转型，由此对金融服务提出了更高的要求，银行业作为我国金融领域最重要的支柱产业，通过提高自身的数字化水平可以更加高效应对金融新业态和服务新模式的涌现。从客户需求来看，随着我国移动互联网技术的大力推广和普及，新生代客户群体越来越倾向于通过线上渠道与银行产生交互，同时追求定制化和个性化的服务，这也要求银行加快数字化转型的步伐。
近年来，广州银行不断加大资源投入，加速推进数字化转型。以数据为创新发展的核心要素，夯实科技、数据基础能力，进一步释放数据应用价值，着力在赋能场景金融、发展产业金融、融入区域发展等重要方面，打造客户体验一流、智慧与数字生态相整合的粤港澳大湾区精品数字化银行，最终实现高质量发展。
赋能场景金融方面，围绕居民“衣食住行娱医教”方面的需求，加速构建“金融服务+生活场景”的数字金融生态圈；运用数字化产品和新兴技术，为客户提供安全、便捷、优质的金融产品与服务等。
支持产业金融发展方面，一是打造数字化产业金融服务平台，围绕重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业、重点产业链和新型基础设施建设，加强场景聚合、生态对接；二是打通业务线下断点，从模式上变革传统工作内涵，进一步释放生产力；三是推进企业客户业务数字化，加强开放银行建设，提供投资融资、支付结算、现金管理、财务管理等综合化“一站式”金融服务。在此基础上，利用行内已有数字化能力，助力企业客户数字化转型。
助力数字政府建设方面，引入民生政务服务，通过“线上+线下”模式，向用户提供一体化政务服务受理环境；支持校园互通互联，为学生提供区域内便捷金融服务；通过渠道融通、业务创新等方式实现社会保障卡在金融、医疗支付、社会保障等领域的线上线下全方位应用服务等。此外，通过构建数字化跨银行资金归集和支付结算能力，助力社保、公积金、公共资源交易中心、国企等资金体量巨大，对资金管理的安全性和效率要求较高的机构高效开展资金收缴、清算、计息、拨付，显著提升其管理效能；配合政府专项债项目开发资金管理系统，实现项目评审、资金使用情况上报、项目信息收集反馈等专项债资金全生命周期管控，做好财政资金的好管家。
【谈未来】
推动银行从“规模银行”向“价值银行”转变
广州日报：在数字化转型方面，下一步，广州银行有哪些计划和目标？将如何更好地赋能数字经济发展？
丘斌：广州银行应势而动，进一步确立全行数字化转型发展战略，深入贯彻“金融科技赋能”发展核心理念，把科技能力和数据能力提升到“兴行之本”“智胜之器”的战略定位，将“数字化”作为核心基因，抓好打造数字化竞争力的“一个转型重心”、推进零售、公司、投金、风控、运营共“五大转型支柱”、找准科技驱动与数据基础的“两大转型平台”、夯实人才与投入资源的“一个转型基座”。围绕“1-5-2-1”发展主线，聚焦治理现代化、区域特色化、管理数字化，积极拓展金融科技在业务场景中的渗透和韧性，全面注入产品创新、渠道拓展、客户营销、风险内控、高效运营、管理决策等全领域。
基于广州银行数字化转型战略布局，组建数字化转型中心，采取“科技搭台、业务唱戏”的方式，以敏捷协作机制和并联推动模式为抓手，统筹推动数字化转型各领域重点工作，同时强化数字化转型前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进，从体制机制、数据治理、经营模式、金融服务、技术能力等方面多管齐下、推进落实，打造敏捷型组织，统筹整合总分行科技及业务力量，并以重点项目建设为牵引，推进科技创新应用攻关，实现技术对业务的赋能，加大全行数字化转型力度。
当前，数字经济迅猛发展，已成为我国稳增长促转型的重要引擎。广州银行将积极探索数字化场景金融，跨界融合，重点围绕数字场景、数字产品、数字技术等方面，推动我行科技与金融、生态与场景深度融合，助力业务高质量发展。打造以手机银行为核心，公众号、小程序、网上银行等为辅的多种线上经营渠道，通过“线上+线下”跨渠道无缝服务提升客户体验。完善产品创设体系及能力，构建产品全生命周期管理能力。四是搭建数字化全面风险管理体系，有效防范和降低风险发生。
广州银行将主动挖掘和洞察客户需求，及时丰富产品、优化服务，持续开展业务模式、管理模式、运营模式的创新，加快数字生产力释放，推动银行从粗放式增长到高质量发展，从“规模银行”向“价值银行”转变，逐步形成具有广州银行特色的数字化转型之路。
