近日，光大银行深圳分行携手深圳数据交易所（下称“深数所”），成功审批通过首笔跨境企业数据资产融资业务，为香港企业HARBOUR HILL（HONG KONG）LIMITED提供300万元跨境贷款支持。深圳分行通过结合深数所和评估公司对企业数据服务的上架登记和价值评估情况，综合评估研判后完成了对HARBOUR HILL授信审批，直接向境外注册企业发放本外币贷款，满足了企业日常经营的资金需求。
一直以来，深圳金融机构积极创新产品，支持“20+8”产业高质量发展。南方日报深圳金融支持高质量发展调研团在对光大银行深圳分行的调研中了解到，深圳分行加快探索以知识产权、数据资产作为新的融资渠道，助力中小专精特新企业“知产”变“资产”，更好服务数字经济发展、做好数字金融大文章。
今年初，深圳分行提出继续强化“千户计划”，每年至少新增1000户小微授信企业。截至目前，深圳分行已为2.4万户小微普惠企业及企业主提供金融服务，授信金额超过440亿元。其中，创新类新产品在今年新增贷款投放占比中超27%。
撰文：童话李昕
帮企业复苏发力
助小微“抢做生意”
深圳市珂尼蒂思服装有限公司（下称“珂尼蒂思”）成立于2013年5月，主营业务为高端女装的服饰设计与制造，消费场景为一、二线城市的中高档百货商场，全国直营及加盟门店300余家。2022年初，线下消费经历“寒潮”，珂尼蒂思的营业额受到较大影响，“2022年春节前后，全国的门店都开不了门，我们整个冬天几乎没有收入。”相关负责人告诉笔者。
光大银行深圳宝中支行行长吴宗令介绍，宝中支行在了解到珂尼蒂思面临的困难后，积极与分行沟通，选取针对普惠小微企业的信贷产品，根据企业的行业属性，以及企业过往良好的纳税记录，启用光大银行首单E税贷产品，为企业提供了200万元流动资金支持，有效缓解了企业的资金压力。
光大银行的贷款产品不仅给珂尼蒂思之类的服装连锁企业提供了确保实体门店正常运转的资金支持，还帮助深圳市爱挑健康食品服务有限公司（下称“爱挑”）这类的食品供应链企业解决了链条上的资金缺口问题。
“上游采购端我们对农户需要及时付款，但下游的公司却时常需要我们去催款，有时候他们因为控制费用或者在审计的环节就会拖我们的款项，经常让我们陷入被动。”爱挑总经理郑庆钿介绍，“2020年3月，光大银行首次给予我们授信500万元，大大缓解了我们的经营资金压力。”
据悉，这笔帮助爱挑渡过难关的500万元贷款属于光大银行推出的流动资金贷款，是为了满足生产经营者在生产经营过程中短期（临时性、季节性）资金需求，保证其生产经营活动正常进行而发放的贷款，具有贷款期限较短、手续较简便、周转性较强、融资成本较低的特点，适合有中短期资金需求的客户。
聚焦“专精特新”
算法摆在“货架”上
除支持服装和食品行业以外，光大银行还通过“专精特新企业贷”“专精特新巨人贷”，为不同规模、不同发展阶段的专精特新企业提供具有针对性的信贷产品。
针对经营规模较小的普惠型专精特新企业，光大银行深圳分行推出自动化审批产品，摒弃重资产、重财务的审批思路，将审核重心放到企业行业赛道、科技水平、专利数量等软实力上，同时借助大数据模型，实现线上申请、线上审批、线上签约、线上提款，大幅提升企业授信便捷性、时效性和融资获得性。
其中，具有代表性的是“知识产权质押贷款”和“数据资产增信贷款”。
“知识产权质押贷款”是一款为具有商标权、专利权、著作权等知识产权的中小企业提供的融资产品，致力于助力中小微企业提升融资能力。
而“数据资产增信贷款”是光大银行深圳分行在全国首创的无质押数据资产增信业务。深圳分行将自身擅长的企业信用风险管理和深圳数据交易所擅长的数据商资质审核、数据资产的合规性、合法性和安全性评估相结合，同时借助第三方评估、律所等专业机构的认证，以数据资产挂牌上架为前提，为小微企业提供的数据资产增信融资产品。“有了这款产品，我们就能衡量出科创企业的数据资产，比如算法的价值，让其明码标价，可以摆在货架上交易。”光大银行深圳分行普惠金融部总经理艾军表示。据统计，今年以来，光大银行深圳分行已支持230多家普惠型专精特新企业，授信余额达72亿元。
虽然专注企业软实力的贷款产品种类愈发丰富，银行仍面临着市场和政策之间的矛盾，“比如数据资产和知识产权应该如何评估，目前缺乏专业的评估机构和行业标准，亟须出台政策来进行规范。”光大银行深圳分行相关负责人说。
提供全链条服务
数字化助力风险防控
在实体经济领域，围绕深圳“20+8”产业集群，光大银行深圳分行重点关注科创企业，与知名品牌合作推出“丰融通”项目。通过分析品牌的经销模式、物流、资金流特点，深圳分行用金融科技手段实现货物监控，大幅度降低中小企业的融资风险、激活供应链企业活力，目前已准入手机、3C、白酒等三大行业品类，包括华为、苹果、小米、美的、荣耀、五粮液、习酒等20家核心品牌客户。
据了解，2024年，深圳分行拟推出选择权居间业务，帮助科创企业建立资产管理全链条服务。基于光大集团全牌照优势，以及自身经营的广泛客群，既为股权投资机构筛选其投资偏好的科创企业，也能为科创企业提供从投贷联动、股权融资、上市咨询辅导等金融服务，解决专精特新企业全生命周期的金融需求。
给各产业提供授信支持的背后，光大银行深圳分行的“魔镜”智能客户管理系统发挥着不可替代的作用。基于授信客户的强相关资信数据为基础，“魔镜”是使用多方安全计算、区块链、大数据和机器学习等技术，研发的智能管理系统，为深圳分行提供授信客户的商机捕捉、授信调查、审查判别、授信后管理等方面的技术支持。
在授信前，“魔镜”会根据采集的发票信息及企业外部信息对客户信息进行多方面的分析、展示，为客户经理及审查人员在调查、审查阶段提供准入判断、企业评分及额度测算三大功能。
在授信存续期间，“魔镜”会提醒客户经理对正常、轻度、中度、重大四类预警事项进行排查，为银行提供了实际、有效的信贷风险情报。
“‘魔镜’可以通过大数据对企业生产经营的情况进行监测以及跟踪，看企业的整体情况，既能降低我们客户经理的作业强度，也能更精准地帮助我们识别风险。”光大银行相关负责人介绍，“我们正在开发‘魔镜’的2.0版本，在税务数据的基础上，下一步会链接到深圳征信的平台，使用包括企业水、电、社保等多维度数据，识别会更加准确。”
