开展互联网财险业务，险企应符合这些条件
《修改稿》规定了保险公司在开展互联网财险业务方面的准入条件和经营规范，对财险公司开展互联网业务的偿付能力、风险等级提出了要求。
相较于2021年9月下发的《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称“《征求意见稿》”），《修改稿》强调，互联网保险公司之外的保险公司开展互联网财产保险业务，应符合以下条件。一是连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于75%；二是连续四个季度风险综合评级为B类及以上；三是金融监管总局规定的其他条件。
《修改稿》要求，互联网保险公司开展互联网财产保险业务，应符合《互联网保险业务监管办法》有关条件，且上季度末偿付能力、风险综合评级满足前款要求的指标。
符合《修改稿》条件的保险公司，可将互联网财产保险业务的经营区域拓展至未设立分公司的省（自治区、直辖市、计划单列市）。此外，《修改稿》还要求，严控保险公司通过互联网方式将机动车辆保险、农业保险、工程保险、船舶保险、特殊风险保险等险种拓展至未设立分公司的省（自治区、直辖市、计划单列市）。具备较强的互联网内控管理和综合服务能力，匹配相应地区市场环境、市场容量、商业需求、竞争程度等，并满足相应区域监管要求的除外。
线下合作机构应具有三年及以上财险业务服务经验
对于可以开展互联网财险业务的险企，《修改稿》指出，保险公司可以通过本公司分支机构、线下合作机构，向保险消费者提供互联网财产保险业务落地服务。保险公司通过互联网经营政策性、属地性较强的财产保险业务，应严格遵守监管部门、行业主管部门、相关政府职能部门对其落地服务的要求，构建更加完善、更强有力的落地服务体系，投入充足的技术资源、人力资源，做好风险管理和全流程服务。
具体来看，保险公司通过本公司分支机构开展落地服务的，应明确授权范围，加强服务过程管理和服务质量管理，确保线上线下服务有机融合，分支机构服务水平无法达到互联网财产保险业务要求的，应及时改进或增加其他形式落地服务；保险公司委托线下合作机构提供落地服务的，应审慎筛选合作方，严格把控服务能力和质量，对消费者投诉和意见处理承担主体责任，切实保障保险消费者合法权益。
例如，险企要建立明确的准入机制。线下合作机构应具有三年及以上财产保险业务服务经验。保险公司开展的创新型财产保险业务，可适当放宽对线下合作机构经营时限的要求。保险公司应建立筛选线下合作机构的分层分级决策机制，审慎开展准入前评估；按照资质与职能相匹配的原则，明确线下合作机构资质要求；从经营情况、管理能力、风控合规水平、服务质量和机构声誉等方面进行评估，确定线下合作机构名单。
《修改稿》要求，保险公司经营互联网财产保险业务，应制定明确的互联网财产保险发展战略，具备与业务规模相适应的内控管理体系，设立明确的互联网保险管理部门，配备充足的专业人员，建立健全的互联网财产保险关键岗位人员履职评价、绩效薪酬追索等机制。
对于不满足经营门槛的险企，《修改稿》要求，应立即停止开展互联网财产保险新业务，并及时向负责日常监管的金融监管总局或其派出机构报告。对于已生效的保险合同，保险公司应继续履行合同约定的保险责任，并做好理赔等后续服务。
